Commerzbank Prepaid Kreditkarte – das Angebot für Puristen
Kurzfazit: Bei der Beantragung der Commerzbank Prepaid Kreditkarte findet weder eine SCHUFA-Abfrage noch eine andere Bonitätsprüfung statt. Für die zugegebenermaßen saftige Jahresgebühr von 39,90 Euro bekommst du eine zuverlässige Debitkarte ohne Girokonto, die du weltweit als Zahlungsmittel einsetzen kannst.
- 1. Konditionen
- 2. Beantragung
- 3. Kundensupport
Du suchst eine Prepaid Kreditkarte ohne Kontobindung, mit der du im In- und Ausland bezahlen möchtest? Dann könnte die Commerzbank Prepaid Kreditkarte für dich interessant sein, denn die große Stärke dieser Visa Card ist der weltweite Zahlungsverkehr.
Commerzbank Prepaid Kreditkarte im Überblick
Die Commerzbank ist eine der großen deutschen Traditionsbanken und überzeugt mit einem großen Portfolio an unterschiedlichen Finanzprodukten. Dazu gehört auch eine Kreditkartenlinie, die allen Ansprüchen und finanziellen Situationen gerecht wird.
Da reguläre Kreditkarten mit erhöhten Auflagen, wie einer exzellenten Bonität verbunden sind, bietet die Commerzbank eine Visa Prepaid Kreditkarte an.
Die Prepaid Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gekoppelt und kann von jedem unabhängig von seiner finanziellen Situation ab dem 14. Geburtstag beantragt werden.
Wichtige Eigenschaften und Besonderheiten:
- Ohne Girokonto: Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gekoppelt. Bei der Beantragung wird jedoch ein deutsches Referenzkonto verlangt, das auch bei einer anderen Bank geführt werden kann.
- Kostenlos Aufladen: Die Visa Prepaid lädst du kostenlos per Überweisung oder Dauerauftrag auf.
- Keine SCHUFA-Abfrage & Bonitätsauskunft: Eine Bonitätsprüfung ist bei Antragstellung nicht notwendig.
- Ab 14: Die Kreditkarte zum Aufladen gibt es bereits für Schüler. Dann entfallen sogar die Jahresgebühren.
- Neukundenbonus: Aktuell läuft eine Aktion, bei der du als Neukunde 25 EUR Guthaben auf die Commerzbank Visa Prepaid erhältst (ab 18 Jahren).
Inhaltsverzeichnis: Commerzbank Prepaid Kreditkarte Review
Für wen ist die Commerzbank Visa Prepaid Karte geeignet?
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte richtet sich an alle, die ein flexibles Zahlungsmittel suchen, sich aber nicht durch eine zusätzliche Kontobindung belasten wollen.
Bei der Antragsstellung gibt es keinerlei Hürden wie eine Bonitätsprüfung, sodass auch Schüler ab 14 Jahren, Studenten, Arbeitslose und Geringverdiener in den Genuss einer Kreditkarte auf Guthabenbasis kommen.
Konditionen: Kosten & Gebühren
1. Jahresgebühren
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte ist mit einer Jahresgebühr von 39,90 EUR verhältnismäßig teuer.
Achte auf aktuelle Aktionen! Diese Preise fallen für alle Karteninhaber ab 18 Jahren an.
Ausgestellt werden kann die Commerzbank Kreditkarte Prepaid allerdings schon ab 14 Jahren, dann werden bis zum 18. Geburtstag keine Jahresgebühren berechnet. Wobei für junge Leute sich das Angebot Young Visa der Commerzbank eventuell eher eignet, sofern ein Mindestgeldeingang von 300 EUR monatlich auf dem Commerzbank Girokonto stattfindet.
2. Kartenzahlungen
Bezahlst du in der Eurozone mit der Commerzbank Prepaid Kreditkarte, entstehen dir keine Gebühren.
Im Ausland werden dir bei Zahlung in Fremdwährung 1,5 % des Umsatzes berechnet. Zahlst du hingegen Glücksspiele, Wetteinsätze oder im Casino mit der Commerzbank Visa Prepaid, kommt ein Aufschlag von 3 % hinzu, unabhängig vom Ort des Karteneinsatzes.
Kontaktloses Bezahlen ist mit dieser Kreditkarte zum Aufladen bis zu einem Betrag von 25 EUR möglich.
3. Bargeld abheben im In- und Ausland
Ein Schnäppchen sind Bargeldabhebungen mit der Commerzbank Visa Prepaid weder im Inland noch im Ausland. Du zahlst mindestens 5,98 EUR Gebühren oder 1,98 % der angeforderten Summe. Möchtest du eine andere Währung als Euro beziehen, darfst du auf diesen Betrag noch einmal 1,75 % Fremdwährungsgebühren aufschlagen.
Praktisch, aber ebenfalls teuer: Du kannst mit der Commerzbank Kreditkarte auch am Schalter bei fremden Kreditinstituten im In- und Ausland abheben. Hierfür werden jedoch 3 % des Betrages an Gebühren fällig, mindestens jedoch auch wieder 5,98 EUR. Im Ausland kommen die Fremdwährungsgebühren hinzu.
4. Limits
Die Commerzbank Prepaid Kreditkarte kann mit maximal 5.000 EUR aufgeladen werden, bei Jugendlichen sind es 500 EUR.
Das Tageslimit beträgt 600 EUR am Geldautomaten, beziehungsweise 2.000 EUR in der Woche und 4.000 EUR im Monat. Diese Regelung gilt für alle Karteninhaber. Änderungen der Limits können nicht durchgeführt werden.
Zusatzleistungen
Zinsen
Um eine Commerzbank Visa Prepaid Kreditkarte zu beantragen, muss ein Referenzkonto angegeben werden, von dem aus die Kartenumsätze verwaltet werden. Das kann, muss aber kein Commerzbank Girokonto sein.
Da die Bank ihre Leistungen für Prepaid Kunden so flexibel wie möglich halten will, gibt es auch keine Guthabenverzinsung.
Bonussystem & Rabatte
Ein ausgefeiltes Bonusprogramm oder Rabatte wie bei anderen Anbietern von Prepaid Kreditkarten bietet dir die Commerzbank nicht.
Commerzbank Prepaid Kreditkarte aufladen
Die Prepaid Kreditkarte der Commerzbank wird per Überweisung oder Dauerauftrag aufgeladen. Hierzu hat die Bank ein eigenes Konto eingerichtet. In den Verwendungszweck musst du deine Kartennummer schreiben. Innerhalb von 48 Stunden solltest du über das neue Guthaben verfügen können.
Sicherheit
Ein großes Thema bei Prepaid Kreditkarten ist die Sicherheit bei Einkäufen im Internet. Wie die anderen Visa Cards der Commerzbank ist auch in die Kreditkarte auf Guthabenbasis das System Verified by Visa integriert. Um deine Transaktionen im Netz zu bestätigen, wird dir eine TAN auf dein Smartphone zugeschickt. Damit kaufst du immer geschützt ein.
Support
Ob Videochat, Audiochat, Telefonhotline, E-Mail oder Beratungstermin in der Filiale – die Commerzbank ist rund um die Uhr für ihre Kunden erreichbar. Für dich als Prepaid Kreditkartenbesitzer bedeutet das jedoch, dass du mehrere Nummern in deinem Telefon abspeichern musst. Denn bei allgemeinen Fragen rund um die Karte ist eine andere Hotline zuständig als für den Sperr-Notruf.
Beantragung
Wie läuft das Antragsverfahren ab?
Du kannst die Prepaid Kreditkarte der Commerzbank ganz einfach online beantragen. Hierzu füllst du ein Formular mit deinen persönlichen Daten aus. Du musst gleich auf der ersten Seite ein Referenzkonto angeben und hast schon hier die Möglichkeit, einen Dauerauftrag einzurichten, um die Prepaid Kreditkarte aufzuladen.
Im zweiten Schritt bestätigst du deine Daten und durchläufst anschließend das Legitimationsverfahren. Halte deinen Personalausweis oder den Reisepass parat, um dich im darauffolgenden Videochat zu identifizieren.
Alternativ kannst du die Legitimation mit dem Postident-Coupon in einer Postfiliale durchführen oder die Commerzbank Visa Prepaid in einer Filiale beantragen.
Wird eine SCHUFA-Prüfung gemacht?
Bei diesem Finanzprodukt wird keine Schufa-Abfrage oder sonstige Bonitätsprüfung durchgeführt. Mit der Ausgabe der Prepaid Kreditkarte geht die Bank kein Risiko ein, da du nur das Guthaben ausgeben kannst, das sich auch tatsächlich auf der Karte befindet. Es handelt sich daher um eine Prepaid Kreditkarte ohne SCHUFA, die an keine weiteren Bedingungen wie Mindestaufladebetrag oder gewisse Einkünfte geknüpft ist.
Alternativen
Wie wir in unserem Prepaid Kreditkarten Vergleich schon verschiedentlich herausgestellt haben, sind Prepaid Kreditkarten ohne Kontofunktion nicht gerade ein Schnäppchen. Die Commerzbank verlangt von dir eine relativ hohe Jahresgebühr und auch der Bargeldbezug ist mit der Karte nicht besonders günstig.
Andere Angebote wie die Black&Whitecard oder VIABUY haben zwar ebenfalls keine Kontofunktion, sind preislich allerdings noch höher angesiedelt.
Eventuell kommt für dich das Angebot der netbank infrage, eine Alternative bietet vielleicht die sogenannte Prepaid Kreditkarte von der Tankstelle von Money2Go.
Grundsätzlich ist eine Prepaid Kreditkarte mit Kontofunktion günstiger oder sogar kostenlos. So hast du die Möglichkeit, ein Zweitkonto zu nutzen. Im Test überzeugten uns die Angebote von O₂ Banking, der Fidor Bank und der comdirect.
Gesamtfazit
Eine aufladbare Kreditkarte von Visa, die du weltweit als sicheres Zahlungsmittel einsetzen kannst, aber mit der du den Bargeldbezug aufgrund hoher Kosten vermeiden solltest – so lässt sich das Angebot der Commerzbank Visa Prepaid zusammenfassen.
Wer unterwegs mit der Kreditkarte regelmäßig viel Bargeld abheben muss, wird die stark regulierten Tageslimits als Hindernis empfinden.
Zwar gibt es immer wieder Sonderaktionen, mit denen dir die Bank die erste Jahresgebühr erlässt, doch darfst du auf weitere Bonusprogramme oder Rabatte nicht hoffen.
Ein Vorteil ist, dass diese Kreditkarte auf Guthabenbasis schon ab 14 Jahren ausgegeben wird, wobei die Jahresgebühr bis zum 18. Geburtstag entfällt. Eltern, die bereits die Dienstleistungen der Commerzbank schätzen, finden ein solch sicheres Finanzprodukt, mit dem der Nachwuchs den Umgang mit bargeldlosen Zahlungsmitteln lernen kann.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Was ist die Commerzbank Prepaid Visa Karte?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Dabei handelt es sich um eine Kreditkarte zum Aufladen. Du kannst nur das Guthaben verwenden, das sich auf deiner Karte befindet. Es wird tagesaktuell nach Karteneinsatz abgebucht.
Was kostet die Prepaid Visa Card bei Commerzbank?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Die Karte ist bis 18 Jahre kostenlos, danach fallen für Erwachsene 39,90 EUR Jahresgebühren an. Immer wieder gibt es Sonderaktionen, bei denen dir die Commerzbank die erste Jahresgebühr schenkt.
Wie lange dauert es, bis die Kreditkarte da ist?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Etwa drei Werktage nach der erfolgreichen Legitimation befindet sich die Prepaid Karte in der Post.
Ist die Visa Card an ein Girokonto gebunden?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Nein, du musst bei der Antragstellung lediglich ein beliebiges deutsches Referenzkonto angeben.
Wie kann die Commerzbank Prepaid Kreditkarte aufgeladen werden?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Mit Überweisung oder Dauerauftrag.
Ist die Karte hochgeprägt?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Nein, es handelt sich um eine Prepaid Kreditkarte ohne Hochprägung (siehe hier die Prepaid Kreditkarten mit Hochprägung).
Ist die Commerzbank Prepaid Karte schufafrei?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Ja, es erfolgt keine Bonitätsprüfung.
Kann die Commerzbank Prepaid Kreditkarte abgelehnt werden?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
In der Regel nicht, allerdings haben Freiberufler und Selbständige schlechte Karten, da die Commerzbank davon ausgeht, dass diese Gruppe die Karte zu geschäftlichen Zwecken einsetzt.
Ist die Prepaid Kreditkarte der Commerzbank anonym?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Bei der Beantragung sind deine vollständigen Daten sowie eine Legitimierung notwendig. Es handelt sich nicht um eine anonyme Kreditkarte.
Wie kann ich die Karte kündigen?
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1. Konditionen
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2. Beantragung
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3. Kundensupport
Du kannst jederzeit zum Monatsende die Commerzbank Prepaid Kreditkarte kündigen.
Gem. Auskunft eines Mitarbeiters wird die Prepaid-Kreditkarte nur
bei Abschluß eines „zwar kostenlosen“ Girokonto’s mit mind. 700 € Eingangszahlungen
angeboten.
Hallo Vogl,
vielen Dank für den Kommentar. Es ist richtig, dass die Commerzbank Prepaid Kreditkarte als Visa oder Mastercard beantragt werden kann, wenn ein Girokonto bei der Bank geführt wird. Je nach Kontomodell kann diese Karte kostenlos ausgegeben werden. So gibt es – Bonität vorausgesetzt – zum Premium Konto kostenlos die Premium Kreditkarte mit Kreditrahmen. Alle anderen Kreditkarten mit Kreditrahmen kosten eine Jahresgebühr.
Möchtest du eine Prepaid-Kreditkarte zum Aufladen, ist diese ebenfalls gebührenpflichtig. Eine Master oder Visa Prepaid Karte bekommst du für 39,90 Euro im Jahr. Die Karte ist nicht an das Vorhandensein eines Girokontos gebunden. Du bist auch nicht verpflichtet, in Zukunft ein Konto bei der Commerzbank zu führen.
Denn aufgeladen wird die Karte über ein Sammelkonto. Auf das überweist du – unter Angabe deiner persönlichen Kartennummer im Verwendungszweck – den Betrag, den du aufladen möchtest. Allerdings benötigst du ein Referenzkonto, um die Karte bei der Commerzbank zu beantragen. Überträge werden auf dieses Referenzkonto überwiesen, auch die Kartengebühren gehen davon ab. Dieses Referenzkonto kann ein Commerzbank Girokonto sein, muss es aber nicht. Es kann auch bei einer anderen Bank geführt werden. Du kannst daher ohne Bedenken deine alte Bankverbindung bei einem anderen Geldinstitut als Referenzkonto angeben.
Das Referenzkonto dient auch dazu, wenn du die Prepaid Karte per Dauerauftrag aufladen möchtest. Das ist sehr praktisch, da du auf diese Weise immer ein Budget auf der Karte hast und dich nicht hektisch um Aufladen kümmern musst. Die Liquidität ist auf diese Weise gewährleistet.
Wir finden es recht bequem, wenn beim Banking alles aus einer Hand stattfindet, aber wir haben auch Teammitglieder, die Finanzprodukte der einzelnen Banken miteinander kombinieren. Zum Glück ist die Auswahl groß.
Wir hoffen, die Frage beantwortet zu haben und dass deiner Commerzbank Prepaid Kreditkarte nun nichts mehr im Wege steht.
Herzliche Grüße,
Alessia von Prepaid-Kreditkarte24.net
Kann eine Bekannte mir überweisen nach meine Commerzbank Kreditkarte oder kann nur ich machen das?
Hallo Laura,
vielen Dank für deine Frage, die sicher auch schon in den Köpfen anderer Leser aufgetreten ist. Du selbst überweist Geld auf deine Kreditkarte entweder in der Banking App, im Online Banking, am Einzahlungsautomat oder in der Filiale. Eine dritte Person kann ebenfalls unkompliziert Geld auf deine Kreditkarte laden – wir gehen davon aus, es handelt sich um eine Prepaid Card der Commerzbank?
Alles, was du dem Einzahler oder der Einzahlerin mitteilen musst, ist die Nummer des Kreditkartenkontos. Als Verwendungszweck gilt die 16-stellige Nummer deiner Kreditkarte. Die Commerzbank hat für Prepaid-Kreditkarten ein Sammelkonto eingerichtet (auch hier nachzulesen: https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/konten-karten/produkte/kreditkarten/prepaid-karte/prepaid-karte.html, Frage “Wie lade ich die Prepaid Kreditkarte auf?”) :
Empfänger: Commerzbank AG
IBAN: DE13 5004 0000 0931 3685 01
BIC: COBADEFFXXX
Verwendungszweck: deine 16-stellige Kartennummer
Der Verwendungszweck wäre dann deine persönliche Kreditkartennummer, damit die Zahlung deinem Kreditkartenkonto zugeordnet werden kann. Die Aufladung kann als einmalige Überweisung, aber auch per Dauerauftrag direkt auf deine Kreditkarte erfolgen.
Grundsätzlich gilt: Es handelt sich um sensible Daten, die nur an Vertrauenspersonen weitergegeben werden sollten. Ansonsten ist es unserer Meinung nach besser, sich das Geld in bar aushändigen zu lassen und selbst auf die Kreditkarte einzuzahlen.
Wir hoffen, dass wir dir helfen konnten.
Herzliche Grüße,
Alessia von Prepaid-Kreditkarte24.net