Prepaid Kreditkarte ohne Konto: Für ein Höchstmaß an Flexibilität

Eine Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto ist für dich dann geeignet, wenn du nicht mehrere Konten verwalten willst, aber flexibel bei deinen Zahlungsmitteln bleiben möchtest. In diesem Beitrag erfährst du, worauf es bei einer Kreditkarte zum Aufladen ohne Bankkonto ankommt und welche Prepaid Kreditkarten empfehlenswert sind.

Prepaid Kreditkarten ohne Konto: 3 Prepaidkarten ohne Girokonto im Vergleich (07/2024)

Du suchst die beste Prepaid Kreditkarte ohne Bankkonto? Wir stellen dir hier verschiedene Karten vor, die uns im Test überzeugt haben.

Gibt es eine Prepaid Kreditkarte ohne Referenzkonto?

Um Guthaben auf die Kreditkarte aufzuladen, benötigst du ein sogenanntes Referenzkonto. Das liegt im Geldwäschegesetz begründet, das besagt, dass eine Prepaid Kreditkarte stets vom selben Girokonto aus aufgeladen werden muss. Du kannst nicht einfach deinen Arbeitgeber bitten, das Gehalt direkt auf das Kartenkonto zu überweisen. Daher musst du, wenn du eine Kreditkarte auf Guthabenbasis beantragst, stets das Girokonto angeben, von dem die Karte aufgeladen werden soll.

Wer ganz flexibel bleiben möchte, ist mit dieser Praxis nicht einverstanden und möchte die aufladbare Kreditkarte von verschiedenen Konten aus bestücken. In Deutschland ist es daher schwer, eine Prepaid Kreditkarte ohne Referenzkonto zu finden. Hier solltest du nach einem Anbieter aus dem Ausland schauen, für den das deutsche Geldwäschegesetz nicht relevant ist.

Natürlich musst du sehr genau auf die Anbieter schauen, da sich auf dem Markt jede Menge schwarze Schafe tummeln. Unseren Erfahrungen gemäß Prepaid Kreditkarte Vergleich können wir dir in diesem Fall jedoch die Kreditkarte zum Aufladen von VIABUY empfehlen. Für die VIABUY Prepaid Mastercard ist ein Referenzkonto nicht notwendig. Die Karte kann von mehreren Konten aus aufgeladen werden.

Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto – für wen lohnt es sich?

Wenn du bereits ein Girokonto hast und damit zufrieden bist, aber eine Kreditkarte zum Aufladen brauchst, ist eine Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis eine gute Lösung für dich. Du lädst die Karte über dein reguläres Girokonto auf, sodass du alle Kosten zentral organisieren kannst.

Hast du hingegen ein neues Konto nur für die aufladbare Kreditkarte, musst du immer dafür Sorge tragen, dass du von einem Girokonto ausreichend Geld auf das Kartenkonto transferierst. Mit einer Prepaid Kreditkarte ohne Kontofunktion hast du dieses Hin und Her nicht.

Eine Kreditkarte auf Guthabenbasis ohne Girokonto eignet sich zudem für Schüler, die noch kein eigenes Konto benötigen, aber auf Klassenfahrt zum Beispiel eine Kreditkarte benötigen. Wie sich bei unserer Recheche herausgestellt hat, muss bei den Kreditkarten ohne Referenzkonto trotzdem genau auf die Kosten geschaut werden. Neben Jahresgebühren ist vor allem auf die Gebühren für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen zu achten.

Vorteile und Nachteile einer Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto

Vorteile:

• Höchstmaß an Flexibilität
• Keine zusätzlichen Kontoverpflichtungen
• Keine Bonitätsabfrage
• Keine Bankbindung

Nachteile:

• Jahresgebühren
• Eventuell hohe Nebenkosten

Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Girokonto?

Die meisten Prepaid Kreditkarten können nur mit Bankkonto eröffnet werden. Oft handelt es sich dabei um ein Girokonto mit Schufa Abfrage, es gibt jedoch auch Anbieter, die mit dem Zusatz „ohne Schufa“ werben. Vor allem Direktbanken locken oft mit einem Girokonto inklusive Kreditkarte zum Aufladen ohne Gebühren. In der Praxis ist dieses Girokonto an bestimmte Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl an eingehenden oder ausgehenden Überweisungen geknüpft. Das macht die Anschaffung der Prepaid Kreditkarte kompliziert, da durch diesen Mehraufwand der Zahlungsalltag durch die zusätzliche Kontoverwaltung komplexer wird.

Hinzu kommt, dass Banken mit einer Prepaid Kreditkarte nichts verdienen. Denn hier wird ausschließlich dein eigenes Geld verwendet, das du auf das Kartenkonto gestellt hast. Ein echter Kredit wie bei einer regulären Kreditkarte wird hier nicht gewährt.

Um den Service Prepaid Kreditkarte ohne Kontofunktion zur Verfügung zu stellen, müssen die Banken Gebühren berechnen, da es sich sonst um ein Verlustgeschäft handeln würde. Daher wirst du eine gratis Kreditkarte zum Aufladen ohne Kontofunktion nicht finden.

Das ist wichtig bei einer Prepaid Kreditkarte ohne Bankkonto

• Gebühren: Neben einer Jahresgebühr verlangen viele Kreditkarten ohne Kontofunktion von dir eine Aktivierungsgebühr. Viele Anbieter verrechnen diese mit dem ersten Jahresbeitrag, sodass dir keine zusätzlichen Kosten entstehen. Bei manchen Dienstleistern ist die Kontofunktion optional. Das heißt, du kannst ein Konto nutzen, musst es aber nicht. Diese Kontofunktion ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Achte bei der Kartenbestellung darauf, die Kontofunktion nicht mitzubuchen.
• Bargeldbezug: Während du im Geschäft und im Internet meist unkompliziert und ohne zusätzliche Gebühren zahlen kannst, wird der Bargeldbezug am Automaten in Deutschland und im Ausland bei einer Guthaben-Kreditkarte ohne Konto manchmal richtig teuer. Du musst mit Gebühren um die fünf Euro pro Abhebung rechnen.
• Fremdwährung: Geht es um ausländische Währungen, schlagen die Anbieter oft eine hohe Pauschale auf. Achte daher bei der Wahl einer Prepaid Kreditkarte ohne Girokonto auf die Fremdwährungsgebühren. Unser Tipp: Die Abhebung in Landeswährung ist trotzdem günstiger als Bargeldabhebungen in Euro außerhalb der Eurozone, da die meisten Banken eine Umtauschgebühr berechnen.
• Partnerkarten: Einige Anbieter ermöglichen es dir, eine Partnerkarte zu beantragen.
• Inaktivität: Wenn du deine Kreditkarte nur im Urlaub brauchst, kommt die Karte während des restlichen Jahres nicht zum Einsatz. Hast du die Prepaid Karte ein paar Monate nicht benutzt, berechnen dir einige Anbieter eine Inaktivitätsgebühr.

Prepaid Kreditkarte ohne Kontofunktion bedeutet gleichzeitig ohne SCHUFA

Wenn zu einer Prepaid Kreditkarte ein Konto gehört, kommst du meistens nicht um eine Bonitätsprüfung herum. Das kann bei einer schlechten Schufa bedeuten, dass man dir die Kontoeröffnung verweigert und du somit auch keine Prepaid Kreditkarte bekommst.

Ein Girokonto selbst darf dir trotzdem keine Bank verwehren. In diesem Fall musst du auf ein sogenanntes Basiskonto zurückgreifen. Brauchst du eine Kreditkarte, kannst du auf eine aufladbare Kreditkarte zurückgreifen und hast damit alle Möglichkeiten der Zahlung.

Warum diese kontofreien Kreditkarten ohne Schufa angeboten werden hat einen ganz einfachen Hintergrund: Da nur das Guthaben ausgegeben werden kann, das sich auf der Karte befindet, gehen die Anbieter keinerlei Risiko ein.

Kreditkarte mit Zusatzleistungen statt Girokonto

Eine Kreditkarte ohne Kontofunktion muss nicht einfach nur ein bargeldloses Zahlungsmittel sein. Oft genug machen Zusatzleistungen und spezielle Konditionen diese Karten interessant:

• Für Autofahrer: Die ADAC ClubmobilKarte setzt die Mitgliedschaft in Deutschlands größten Automobilclub voraus. Das bietet dir Pannenschutz und Rechtsberatung. Zahlst du mit der Prepaid Kreditkarte deine Tankfüllungen, bekommst du an der Zapfsäule Rabatt.
• Für Reisende: Bargeldbezug am Automaten im Urlaub kann teuer werden, muss es aber nicht. Es gibt Karten, die dir ermöglichen, kostenlos im Ausland Geld abzuheben.
• Für leidenschaftliche Shopper: Shopping ist eine teure Leidenschaft. Eine Kreditkarte, die mit Partnern kooperiert, um dir interessante Rabatte und günstige Konditionen zu bieten, ist daher ideal. Das bietet dir zum Beispiel die CristalCard.